顺义房产二次抵押贷款怎么贷

在顺义房产二次抵押银行贷款（按揭房二次贷款）是一种在已有房产抵押基础上再次进行抵押获得贷款的方式。以下是关于顺义房产二次抵押银行贷款的详细介绍：

一、什么是房产二次抵押贷款

房产二次抵押贷款是指将已做抵押的房产再次抵押，从特定的放款人处获得贷款。假设一套房产在银行已做了抵押贷款，仍在还款过程中，由于房产价值可能随着市场变化有所上升，或者业主有新的资金需求，在符合一定条件的情况下，可以将该房产再次抵押给银行或其他金融机构，获得额外的贷款额度。

二、申请条件

1、房产要求

房产应为顺义地区的住宅、别墅、商铺或写字楼等具有明确产权的不动产。

房产已取得房产证，且产权清晰，无产权纠纷。

房产具有一定的市场价值，通常银行会对房产进行评估，以确定可贷款额度。一般来说，房产价值应足够覆盖原贷款余额及二次贷款额度。

房产的抵押应为银行贷款，且还款记录良好。如果抵押为民间贷款或其他非银行机构贷款，可能会影响二次抵押贷款的申请。

2、申请人要求

申请人应为年满 18 周岁具有完全民事行为能力的自然人，且具有顺义市户籍或在顺义有稳定的居住和工作。

申请人有稳定的收入来源，具备按时偿还贷款本息的能力。通常银行会要求申请人提供工资流水、收入证明等材料，以评估其还款能力。例如，申请人的月收入应至少能覆盖每月还款额的两倍以上。

申请人信用记录良好，无不良信用记录。银行会查询申请人的个人征信报告，了解其信用状况。如果申请人有逾期还款、欠款等不良信用记录，可能会影响贷款申请的审批结果。

申请人应提供真实有效的申请材料，包括身份证、户口本、结婚证（如有）、房产证、收入证明、银行流水等。

三、贷款额度与期限

1、贷款额度

房产二次抵押贷款的额度一般为房产评估价值减去原贷款余额。例如，一套房产评估价值为 500 万元，原贷款余额为 200 万元，那么二次抵押贷款额度可能在 100 万元至 300 万元之间。具体额度还会受到银行政策、申请人还款能力等因素的影响。

不同银行对二次抵押贷款额度的计算方式可能会有所不同。有些银行可能会根据房产的市场价值和申请人的还款能力综合确定额度，而有些银行可能会设定一个固定的抵押率，如房产评估价值的 70% 减去原贷款余额。

2、贷款期限

顺义房产二次抵押银行贷款的期限一般较短，通常在 1 年至 10 年之间。具体期限会根据贷款额度、申请人还款能力、房产性质等因素确定。

对于贷款期限较短的二次抵押贷款，还款压力相对较大，申请人需要合理规划资金使用，确保按时还款。而对于贷款期限较长的二次抵押贷款，虽然每月还款额相对较低，但总利息支出可能会较高。

四、贷款利率

1、利率水平

顺义房产二次抵押银行贷款的利率一般高于抵押贷款利率。这是因为二次抵押贷款的风险相对较高，银行需要通过提高利率来覆盖风险。目前，顺义地区房产二次抵押贷款的利率一般在年化 5% 至 10% 之间。

具体利率会根据银行政策、市场情况、申请人信用状况等因素有所浮动。例如，对于信用记录良好、还款能力强的申请人，银行可能会给予较低的利率；而对于信用记录较差、还款能力较弱的申请人，利率可能会较高。

2、利率调整方式

房产二次抵押贷款的利率调整方式一般有固定利率和浮动利率两种。固定利率是指在贷款期限内，利率保持不变；浮动利率是指利率会根据市场情况进行调整。

申请人可以根据自己的风险偏好和资金安排选择合适的利率调整方式。如果申请人担心市场利率波动带来的还款压力变化，可以选择固定利率；如果申请人认为市场利率可能下降，希望享受较低的利率，可以选择浮动利率。

五、还款方式

1、等额本息还款

等额本息还款是指在贷款期限内，每月还款额固定，其中包括本金和利息。每月还款额的计算公式为：每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 ×（1 + 月利率）^ 还款月数]÷[（1 + 月利率）^ 还款月数－1]。

这种还款方式的优点是每月还款额固定，便于申请人规划资金安排；缺点是前期还款中利息占比较大，本金偿还速度较慢。

2、等额本金还款

等额本金还款是指在贷款期限内，每月偿还的本金固定，利息随着本金的减少而逐月递减，每月还款额逐渐减少。每月还款额的计算公式为：每月还款额 = （贷款本金 ÷ 还款月数）+（贷款本金－已归还本金累计额）× 月利率。

这种还款方式的优点是总利息支出相对较少，本金偿还速度较快；缺点是前期还款压力较大，需要申请人有较强的还款能力。

3、先息后本还款

先息后本还款是指在贷款期限内，每月只偿还利息，到期一次性偿还本金。这种还款方式适用于短期资金周转，前期还款压力较小，但到期一次性偿还本金的压力较大。

先息后本还款方式的利息计算方式一般为：每月利息 = 贷款本金 × 月利率。到期一次性偿还本金时，需要申请人提前做好资金安排，确保有足够的资金偿还本金。

六、申请流程

1、准备材料

申请人需要准备身份证、户口本、结婚证（如有）、房产证、收入证明、银行流水、原贷款合同等材料。

收入证明可以由申请人的工作单位出具，证明其收入情况；银行流水可以通过银行柜台打印，反映申请人的资金往来情况。原贷款合同是抵押贷款的合同，用于证明房产的抵押情况。

2、房产评估

银行会委托专业的评估机构对房产进行评估，确定房产的市场价值。评估机构会根据房产的位置、面积、房龄、装修情况等因素进行评估，并出具评估报告。

申请人可以选择银行指定的评估机构，也可以自行选择具有资质的评估机构进行评估。但需要注意的是，不同评估机构的评估结果可能会有所差异，申请人应选择信誉良好、评估准确的评估机构。

3、申请贷款

申请人将准备好的材料和评估报告提交给银行，并填写贷款申请表。贷款申请表中应如实填写申请人的个人信息、贷款用途、还款方式等内容。

银行会对申请人的材料进行审核，包括身份信息、收入情况、信用记录、房产产权等。审核过程中，银行可能会要求申请人提供补充材料或进行面谈。

4、审批贷款

银行根据申请人的材料和房产评估报告进行审批，确定贷款额度、利率、期限等条件。审批过程一般需要几个工作日至几周不等，具体时间取决于银行的审批流程和申请人的情况。

如果审批通过，银行会与申请人签订贷款合同；如果审批不通过，银行会告知申请人原因，并退还申请材料。

5、办理抵押登记

申请人与银行签订贷款合同后，需要到房地产管理部门办理抵押登记手续。抵押登记是将房产再次抵押给银行的法定程序，只有办理了抵押登记，银行的抵押权才能得到保障。

办理抵押登记需要提交贷款合同、房产证、评估报告等材料，并缴纳一定的登记费用。登记费用一般由申请人承担，具体标准根据当地房地产管理部门的规定执行。

6、放款

抵押登记办理完成后，银行会按照贷款合同的约定将贷款金额发放到申请人指定的账户。申请人可以根据自己的资金需求使用贷款。

放款后，申请人应按照贷款合同的约定按时还款，避免逾期还款产生不良信用记录和罚息。

七、注意事项

1、选择正规银行或金融机构

在申请顺义房产二次抵押银行贷款时，应选择正规的银行或金融机构。正规机构的贷款利率、收费标准相对透明，贷款流程规范，能够保障申请人的合法权益。

避免选择一些不正规的小贷公司或民间贷款机构，这些机构可能存在利率过高、收费不透明、风险较大等问题。

2、了解贷款成本

在申请贷款前，申请人应了解贷款的成本，包括贷款利率、手续费、评估费、抵押登记费等。这些费用会增加贷款的总成本，申请人应根据自己的实际情况进行综合考虑。

同时，申请人还应注意贷款合同中的条款，特别是关于提前还款、逾期还款等方面的规定，避免因不了解合同条款而产生不必要的费用和风险。

3、合理规划还款计划

申请房产二次抵押贷款后，申请人应制定合理的还款计划，确保按时还款。逾期还款会产生不良信用记录和罚息，增加还款压力。

申请人可以根据自己的收入情况和资金安排，选择合适的还款方式和期限。如果还款压力较大，可以考虑延长贷款期限或与银行协商调整还款计划。

4、注意房产市场风险

房产二次抵押贷款的额度与房产价值密切相关。如果房产市场出现波动，房产价值下降，可能会影响贷款的额度和安全性。

申请人在申请贷款前，应关注房产市场的走势，合理评估房产价值和风险。同时，申请人还可以考虑购买房产保险等方式，降低房产风险。

总之，顺义房产二次抵押银行贷款是一种解决资金需求的方式，但申请人在申请贷款前应充分了解贷款条件、流程、成本等方面的信息，选择正规的银行或金融机构，合理规划还款计划，注意房产市场风险，以确保贷款的安全和顺利。